【分享】要构建一个理想的投资组合圣商教育理念教你进行资产配置规划

要构建一个理想的投资组合,需要的是良好的资产配置。80%的投资收益都依赖有效的资产配置,但很多投资者并没有意识到这一点。圣商教育提醒您,无论您是最近继承了财产,还是通过减持实现了现金盈利,或者决定开始自己构建财富架构,遵循以下两大步骤都会让您获益良多。

第一步:制定您的战略计划

您想实现什么目标?什么时候实现?没有人只是为了投资而投资,圣商教育在实践中了解到,每一个投资者都会有一个期望在驱动他们的投资行为。但只有当我们真正了解我们的期望时,才能知道我们是否获得预期的回报。这需要花时间详细明确自己的需求:您希望实现的财务和财富目标到底是什么?这可能比我们最初想象的范围更广,除了期望的利润水平外,慈善或创业目标,以及实现置业、装修或旅游等梦想都包括在内。

确定您的战略计划取决于您目前的生活状况。您是否新婚并开始组建家庭?您最近是否继承了财产或购买了房产?也许您最近又恢复了单身,或者正在考虑再婚?还有重要的里程碑,例如退休和传承计划。这就意味着您要在目前的生活和事业状况、投资目标和财务愿望之间取得适当的平衡。重要的是,我们的投资组合既要适合我们今天的处境,也要适合我们未来的期望。

第二步:确定您的投资者类型

在详细确定了目标之后,下一步就是确定您的投资者类型。首先问自己一个问题:“我拥有资产的主要目标是什么?”然后看看哪种投资者类型最适合您:

资本保值型:您希望在保持资本水平的同时,承担最小的风险。这类投资者需要知悉并接受风险小及/或流动性高的投资工具的增长和收入潜力非常有限,这与它们的相对安全性是匹配的。

平衡风险型:这意味着投资于最低至中等风险类型的工具,同时接受增长潜力可能有限。这类投资者希望从利息和股息收入中获得定期收入,并愿意承担一些潜在资本损失的风险。

动态增长型:这类投资者希望通过价格的上升,实现投资价值增长和积累财富。这属于较高风险的投资工具类型,因此积累财富的潜力较大。接受这样的风险,您就需要用短期的损失和更大的年同比波动,来换取高于平均水平的增长。

圣商教育友情提醒您,您应该考虑的最重要的两个因素是您的风险承受能力和您的金融知识和经验。您的整体投资目标、风险承受能力和财务知识的组合,会影响到哪种投资策略和资产配置最适合您。