“《中小银行金融科技快速发展研究报告（2020）》：全面数字化成共识”

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科学技术日报记者李禾

年是我国金融科技快速发展的关键一年，一系列具有里程碑意义的政策制度相继出台，一系列新技术得到广泛应用，头部企业得到顾客和资本市场的双重认同，为中小银行金融科技快速发展创造了新的大环境。 诊断中小银行在数字化转型道路上面临的障碍，提供精准处理方案，10月26日，中小银行互联网金融(深圳)联盟联合金融壹帐通、金融科技50人论坛印发《中小银行金融科技快速发展研究报告()》(以下简称《报告》) 这是连续第三年发表的。

《报告》将包括“战术、组织、技术、数据、应用、生态”6个维度的中小银行金融科技快速发展框架定义为“蜂巢”模型。 项目组通过问卷、个案访谈、项目分解等研究方法研究了许多例子，并详细地将深度调查的59个例子写入了报告。 《报告》指出，通过这六个维度的协同开发力度，中小银行可以利用金融科技优化经营效率，实现业绩目标，并指出了具体的实施路径。

新型冠状病毒爆发催生金融业市场全面数字化为中小银行是必然的

《报告》指出了中小银行快速发展金融科技的必要性。 《报告》表示，在宏观环境变化、大银行进入下沉市场等竞争压力下，快速发展金融科技是中小银行应对挑战的必由之路。 特别是年在新型冠状病毒疫情的催化下，市场对金融业提出了新的要求，中小银行面临的不再是是否推进数字化转型的问题，而是数字化转型和智能经营迅速落地的问题。 疫情过后，中小银行继续并加强数字化重复升级的趋势已成为普遍共识。

《报告》进行的调查显示，近90%的受访银行认为疫情加速数字化转型各方面的转型措施是“本行战术地位高”或“本行核心战术”。 中小银行积极适应数字经济，实现全面转型是必然的。

《报告》通过大量实地调研和访谈，总结了2019年以来中小银行在金融科技行业取得的进展:普遍重视金融科技配置，金融科技投入明显增加，金融科技应用融合度加深等。 《报告》并指出，由于前期积累和转型进度不同，中小银行金融科技能力分化明显，民营银行在各得分上明显高于城商行和农商行。

通过对中小银行集团的全面关注，《报告》指出，基础数据资产不足、业务客户渠道单一、人才供给不足、金融科技与业务融合度不足、平台建设能力不足等问题，导致中小银行进入金融 特别是在云计算、区块链、人工智能等前沿技术的应用，还处于初期阶段。

“蜂巢”模式从六维联合克服中小银行转型的挑战

在明确背景、总结成绩、分析痛点的基础上，运用《报告》锚固银行4.0时代《蜂巢》模型，从战术、组织、技术、数据、应用、生态6个维度提出了中小银行金融科技快速发展的建议，并提出了《报告》

在战术层面，推进金融科技“价值-制度-文化”的全面改革创新。 金融科技确实应该成为银行的“顶级工程”，战术设计积极融入银行治理结构和运行体系，确定符合银行特色的金融科技实施路径，实现设计阶段性快速发展目标，实现从顶级设计到顶级执行的整体突破

在组织层面，构建“敏捷-主动-高效”的运营体系结构。 管理层、中层和基层员工共同推进、整体调整，将文化再造和组织再造结合起来，使以前流传的银行繁琐的运行机制向“敏捷”组织转变，立足于专业高效定位的完整激励机制，建立创新开放内外的体系，是恰当的。

技术方面，维持持续的“投入-人才-创新”联动机制。 比较薄弱环节和研发要点集中投入，选择符合自身发表和实际诉求的技术研发和应用模式，优化升级基础设施和基础体系，立足业务优势和区域特点，结合人才体系建设和组织再造，鼓励创新的金融科技