“为中小型企业和个体提供更优服务，虚拟银行来了”

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科学技术日报记者李禾

年6月24日，在香港金融管理局(“金管局”)的金融科技监管沙箱下，平安壹帐通银行宣布开始试运行。 2019年5月香港金融管理局颁发的虚拟银行牌照，通过服务优化和先进技术创新，致力于构建虚拟银行的生态圈。

监管沙箱是指政府金融监管部门在限制性范围内，公司申请通过后设立的小规模金融创新框架，在这种测试性环境中，政府积极放宽监管规定，减少金融科技创新的规则障碍，公司在政府监管下进行多元化的金融科技创新尝试。

此次试运行期间，平安壹帐通银行邀请了香港约200名特选贸易中小企业客户和2000名个人客户，分别率先体验了中小企业银行和个人银行的虚拟银行服务，包括开户、存款、转账和贷款。

平安存折存折银行行政总裁冯钰龙表示，平安壹存折银行致力于建设虚拟银行生态圈，推动香港普惠金融和金融科技的快速发展。 希望在先进科技的协助下，为从事进出口业务的贸易中小企业提供服务。

虚拟银行在推进普惠金融、服务中小企业方面很有特点。 试车期间，特选中小企业的顾客可以享受快捷方便的开户服务，不受最低余额要求的限制。 除了开户、存款、转账服务外，还为中小企业客户提供创新贷款服务，即“壹易贷”。 通过与该行重要的商业伙伴之一贸易通电子贸易有限企业(贸易通)的合作，平安壹帐通银行建立了自己的风险判断平台，使得中小企业贷款在审批阶段无需提交文件。 而且，中小企业客户从申请到领取贷款只需要5个工作日。 逾期发放贷款，合格的顾客可获得1000港元的现金赔偿。

冯钰龙表示，“平安壹帐通银行和贸易通可以合作，结合前者独有的风险判断平台和后者的贸易数据，计算不同贸易中小企业客户的风险评估情况。 银行根据特定标准从评估中筛选出符合特定财务表现的中小企业，更快地识别白名单客户，及时提供合适的服务。 创新的风险判断平台，可以大大缩短运营时间，为贸易中小企业提供有效的开户、贷款流程，使中小企业银行服务符合市场诉求。”

为了帮助中小企业应对新型冠状病毒流行的挑战，该行参与了香港证券保险有限企业推出的“中小企业融资担保计划”，计划从今年第三季度开始提供“九成信用担保产品”，以缓解中小企业的现金流问题。

个人银行服务方面，个人客户可以通过个人银行手机app“paob”享受24小时银行服务。 顾客凭香港身份证可以轻松开立储蓄账户，同时该账户没有最低余额限制。 此外，顾客可通过转速快( fps )进行跨行业港元转账。

平安壹帐通银行是香港存款保障计划的成员，该银行收到的合格存款受《保守保险计划》保障，最高保障额为存款人均50万港元。 平安壹帐通银行表示，试运行期间，积极收集客户意见，持续优化服务，与监管机构保持密切信息表达，为未来正式开业做准备。